摘要：但是在众多信用卡用户当中，其实很多人或多或少都存在一些非理性消费，不合理的用卡不仅没有能够给他们带来生活上的便利，反而有可能成为他们的一种负担。但是在众多信用卡用户当中，并非每个客户都能够做到理性消费，大多数人申请信用卡其实都处于一种盲目的状态，把信用卡申请下来之后，很多用户都会做出两个不合理的行为。...
这几年我国信用卡发展非常迅猛，根据央行公布的《2021年第4季度支付体系运行总体情况》数据显示。
截至2021年第4季度，全国总共有信用卡以及借贷合一卡数量达到8亿张，人均持有信用卡以及借贷合一卡数量达到0.57张。
而且在众多信用卡用户当中，其实大多都是年轻人，尤其以80后和90后为主，在80后、90后中间，人手有三四张信用卡很正常，甚至有些朋友各家银行信用卡加起来可能达到几十张。
信用卡业务的快速增长，方便大家进行消费，同时也成为银行利润的新增长点。
但是在众多信用卡用户当中，其实很多人或多或少都存在一些非理性消费，不合理的用卡不仅没有能够给他们带来生活上的便利，反而有可能成为他们的一种负担。
1
信用卡坏账余额透露出大家的信用卡负担
根据银行公布的数据，截至2021年第4季度末，信用卡授信总额达到21.02万亿元，其中信用卡应偿信贷余额达到8.62万亿元。相当于卡均授信额度达到2.63万元，卡均透支余额达到10775元。
另外自从2020年疫情发生之后，很多人的生意、工作或多或少会受到影响，在这种特殊背景之下，信用卡的坏账率也持续上升。
截至2021年第4季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额已经达到860.39亿元。
信用卡逾期半年未偿信贷总额跟2019年第四季度末的742.66亿元相比增加118.3亿元，增幅达到16%。
从这项数据可以看出，过去两年时间，我国信用卡坏账率增速是比较明显的。
从这个数据其实我们可以看出目前很多信用卡用户的还款压力，而且这种压力主要集中在那些低收入用户当中。
2
信用卡还款压力大多都是因为不合理的用卡导致
过去几年时间，各大银行都在积极推广信用卡业务，信用卡已经成为了各大银行必抢的一块蛋糕，为了获取更多的信用卡用户，各大银行信用卡的审核门槛都比较低，很多人轻易就可以从各大银行申请到信用卡。
但是在众多信用卡用户当中，并非每个客户都能够做到理性消费，大多数人申请信用卡其实都处于一种盲目的状态，把信用卡申请下来之后，很多用户都会做出两个不合理的行为。
第一、不理智的消费。
目前大多数人申请信用卡的目的都是为了用于消费，相比现金消费来说，信用卡消费确实有一定的优势。
比如信用卡有55天左右的免息期，银行会跟各大商家合作推出各类信用卡优惠活动，刷卡还可以累计积分兑换各种礼品，甚至折成现金等等，这对用户都具有很大的诱惑性。
这种优惠如果合理利用，确实能够为大家生活带来很多便利，甚至可以帮大家减少一些生活上的开支。
但如果大家把信用卡申请下来之后，根本不考虑自己的经济承受能力，而是盲目地消费，那很容易就会欠下巨额债务。
第二、不合理的信用卡融资。
信用卡除了可以刷卡消费之外，还可以取现，利用信用卡的这种功能，很多人申请信用卡之后都把它当成了一种融资手段，比如通过现金分期，ATM取现，甚至套现等方式把信用卡里面的钱套取出来。
但是把钱套取出来之后，很多人到期都没有能力正常还款，结果又通过以卡还卡的方式来达到延续债务的目的，长期这样做债务只会越积越多。
以上这两种不理性的用卡行为，目前已经成为困扰很多信用卡用户的难题，很多用户的还款压力也正是因为这种不理性的行为才导致的。
